#PIX: Entenda o que é e quais os impactos dessa funcionalidade para o seu negócio

O PIX é um novo meio de pagamentos criado pelo Banco Central Brasileiro (BCB). Com ele, será possível democratizar os pagamentos no Brasil, tornando o sistema financeiro mais acessível. Funcionalidade parecida com o já se pratica na China e até mesmo no Brasil com as carteiras digitais.

Marca PIX – site BCB

O PIX foi anunciado em 18/02/2020. A funcionalidade promete extinguir as transferências via DOC e TED e agilizar a compensação de valores, visto que os recursos ficam disponíveis em conta em até 10 segundos após a operação (muito mais rápido do que o atual formato).

Além de agilizar os pagamentos, o PIX é uma funcionalidade gratuita para as pessoas físicas e extremamente barata para as instituições financeiras que, a cada 10 transações, gastam R$  0,01 centavos para operar o sistema.

O objetivo da funcionalidade é, portanto, transformar o sistema financeiro brasileiro e deixa-lo ativo 24 horas por dia, 7 dias por semana. A previsão é que transferências via boletos e cartões (seja crédito ou débito) diminuam drasticamente, uma vez que trazem custos elevados para empresas e consumidores, enquanto o PIX tem custo quase zero.

O celular que já é um equipamento utilizado para acessar banco, fazer pagamentos e interagir com o mundo, se tornará uma carteira digital. Com a chave de acesso ao PIX, vinculado ao número de celular, a pessoa poderá receber e enviar pagamentos de forma instantânea.

A previsão para inicio do PIX é 03/11/2020. Até lá, as instituições financeiras e fintechs correm para aumentar sua carteira de clientes.  Apesar de representar um novo custo e uma possível diminuição de receitas com transferências, aumentar a carteira de clientes possibilita a essas entidades oferecerem outros serviços a uma maior parcela de consumidores.

Infográfico PIX – site BCB – clique para ampliar a imagem.

Quais são os impactos do PIX aos pequenos e médios negócios?

Inicialmente, podem haver custos para a adaptação dos sistemas de ERP ao novo formato de recebimentos. Porém, como o PIX tem custo próximo de zero e trará maior agilidade aos recebimentos, o empresário terá uma redução nos custos de vendas (taxas de máquinas de cartão e compensação de boletos) e terá o tempo de recebimento dos valores vendidos reduzido drasticamente, uma vez que a compensação é praticamente imediata.

Além disso, o PIX será gratuito às pessoas físicas. Porém, é permitido que as instituições cobrem alguma taxa de manutenção das empresas. Dependerá da decisão de cada instituição financeira se irá cobrar ou não das empresas por manter essa nova funcionalidade de pagamento.

Do ponto de vista comercial, o PIX é excelente. Há pesquisas que indicam a facilidade no pagamento como um gatilho que incentiva a compra e consumo das pessoas. Ou seja, quanto mais fácil pagar, maior será o consumo.

Redução de custos e aumento de receitas. Os pequenos negócios precisam correr para se adaptarem a essa funcionalidade. A competitividade por preços e eficiência irá aumentar cada vez mais nos próximos anos e o PIX contribui para isso.

Agora, existe uma preocupação latente entre os mais atentos: os meios de pagamentos digitais têm crescido substancialmente. O PIX irá acelerar ainda mais esse processo. Quanto mais digital, maior é o controle dos órgãos reguladores.

Sendo o PIX uma funcionalidade criada pelo BCB, o controle e fiscalização se tornarão mais ágeis. E, com um maior controle do mercado financeiro, podemos ter uma maior regulação e burocracia no mercado. Um exemplo é o excesso de controle econômico pelo governo da China.

Na ISOTEC Escritório Contábil e Financeiro sempre recomendamos aos empresários e empreendedores que administrem seus negócios dentro da regularidade. Ou seja, recebimentos de recursos devem ter comprovação fiscal sempre. Sonegar impostos não é uma prática correta.

Porém, no Brasil ainda existem muitas empresas que praticam vendas sem emissão de documentos fiscais pertinentes. Nossa visão é que essa prática se tornará cada vez mais arriscada de ser constada numa eventual fiscalização. Ou seja, o caixa dois tende a sumir e a sonegação de impostos também.

Nosso escritório tem profissionais capacitados para ajuda-lo a pensar nas melhores práticas de mercado para o seu negocio e sobre os impactos tributários e financeiros da tomada de decisão. Qualquer dúvida, contate-nos.